2008年9月25日
據金融管理局發表的今年第二季統計資料顯示，零售銀行貸款組合在第二季繼續迅速增長，但其進一步的發展或會受到存款增長呆滯而有所限制。
統計顯示，今年上半年零售銀行盈利與去年同期相比，仍保持在頗理想的水平。利息收入淨額及非利息收入上升，有助抵銷就所持證券及呆壞賬而增加的撥備。然而，由於資金成本上升，零售銀行在第二季的淨息差明顯收窄。此外，有迹象顯示零售銀行的資產質素可能開始轉差，因第二季的特定分類貸款比率有所上升。
零售銀行貸款及墊款繼於今年第一季上升6.2%後，在第二季再升5%【圖一】。然而，客戶存款總額在第一季下跌2.1%後，在第二季僅升1.4%。因此，零售銀行整體的貸款與存款比率由今年第一季的49.4%，上升至第二季的51.2%。
港元貸款與存款比率的升幅較為明顯。港元存款繼於今年第一季下跌3.9%後，在第二季再跌2%，令港元貸款與存款比率上升至74.9%，較今年第一季的71.1%及去年第四季的65.1%為高【圖二】。
批發及零售業貸款表現尤其強勁，連續兩季錄得雙位數字增長。貿易融資的增長亦相當強勁，在今年第二季上升12.9%，第一季則錄得6.5%的升幅。
受國際信貸危機影響
與以往數據比較，零售銀行資產質素維持穩健，但漸見轉差的迹象。第二季特定分類貸款總額上升14.3%，而第一季則上升1.3%。在此情況下，特定分類貸款比率由第一季的0.81%上升至0.88%【圖三】。另一方面，逾期及經重組貸款比率則在第二季持續跌至0.53%。
國際信貸危機未止，繼續影響零售銀行所持有的債務證券質素。於6月底，零售銀行列作「次級」、「呆滯」或「虧損」類別的債務證券投資約佔其資產的0.03%，3月底的比率則為0.1%。不過，列作「需要注意」類別的債務證券投資佔銀行資產比率由3月底的0.12%，上升至6月底的0.28%。
零售銀行住宅按揭貸款質素保持穩健，拖欠比率由今年第一季的0.09%降至0.06%，經重組貸款比率亦由今年第一季的0.17%降至0.15%。因此，拖欠及經重組貸款合併比率由今年第一季的0.27%降至0.21%的新低水平。負資產住宅按揭貸款數目由上季的九百五十三宗稍降至九百三十六宗。
表現視乎投資撥備數額
今年上半年零售銀行盈利維持於理想水平，但個別銀行的表現視乎其需要為持有的證券投資作出撥備的數額而定，今年上半年零售銀行香港業務的整體除稅前經營溢利較去年同期微跌1.9%。利息收入淨額及非利息收入同時上升，有助抵銷經營支出增加及證券投資與呆壞賬增加撥備的影響。按年率計，淨息差由去年上半年的1.85%，改善至今年上半年的1.92%；惟若以按季年率計，淨息差則由今年第一季的2%降至第二季的1.84%。
在全球信貸環境轉差的形勢下，其他資產的撥備淨額（大部分與持有的證券投資的撥備有關）在今年上半年急增至31億元，去年上半年則錄得小額回撥。呆壞賬撥備淨額在去年上半年亦見上升，與期內特定分類貸款總額增加的趨勢相符。
然而，零售銀行在今年上半年的呆壞賬撥備淨額佔平均總資產比率仍然相對較低，達0.05%。
